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Caso Lehman Brothers: Class Action e riscatto?

20 settembre 2008

Il caso Lehman Brothers è stato subito impugnato a spada tratta da alcune associazioni di consumatori che hanno subito colto l’occasione per annunciare una loro class action, tuttavia non dobbiamo dimenticare che questo strumento di difesa, approvato con la finanziaria 2008 e che sarebbe dovuto entrare in vigore a partire dal primo luglio 2008, è stato successivamente rinviato a gennaio 2009.

Non avendo ancora l’assoluta certezza dell’entrata in vigore ne del contenuto dei provvedimenti attuativi,contenuti molto probabilmente nel prossimo disegno di legge sullo sviluppo, ASSOTRADER si riserva per adesso di esprimersi sulla questione.

Tuttavia facciamo presente che un eventuale iniziativa collettiva contro gli istituti che hanno fatto sottoscrivere strumenti finanziari legati al gruppo fallito, avrà come oggetto le sole obbligazioni e le polizze vita, per cui stiamo analizzando le modalità in cui queste sono state sottoscritte, nello specifico se vi è stata una scelta personale o un indirizzo mirato alla sottoscrizione da parte degli istituti proponenti.
Infatti spesso l’assicurato non è stato messo in grado di comprendere la natura di queste polizze che talvolta sono state proposte come semplici piani di accumulo pensionistici, senza elencare rischi a loro connessi.

Per quanto riguarda le azioni purtroppo temiamo che nulla possa essere rivendicato, essendo queste uno strumento finanziario comportante un rischio maggiore, sempre che non vi siano stati casi particolari di omissione all’adeguamento del profilo di rischio dell’investitore e alla sottoscrizione di tutti i prospetti informativi previsti dalla normativa vigente.

Valuteremo anche la posizione delle agenzie di rating che soltanto alcune ore dopo la diffusione della notizia del crack anno declassato il rating da A+ ad insolvenza.

Cosa possono fare subito le decine di migliaia di persone che hanno sottoscritto polizze indicizzate sul titolo Lehman Brothers?

Secondo la Legge Bersani (L. 2/04/07, n. 40, art. 5, n. 4) i contratti assicurativi poliennali, se stipulati antecedentemente all'entrata in vigore delle legge e se il contratto e' stato stipulato da almeno tre anni, possono essere recessi anticipatamente, senza aspettare la scadenza.

Pertanto gli assicurati possono immediatamente pretendere il riscatto senza il pagamento di alcun onere!

Ecco l’elenco delle polizze indicizzate su Lehman Brothers:

In realtà tali polizze sono prodotti finanziari ad alto contenuto speculativo, vendute tramite le banche dietro la retrocessione di laute commissioni da parte delle compagnie assicurative - spesso controllate dalle stesse banche collocatrici.

Alcuni emittenti si stanno appellando alle limitazioni al riscatto previste per le polizze vita dall'art. 1899 Codice Civile. ma le polizze c.d. index linked, non rientrano nelle polizze vita, perché pur mantenendo caratteristiche assicurative si basano su strumenti finanziari estranei a quelli delle comuni polizze vita.

Vi ricordiamo che siamo a disposizione dei nostri associati per prendere in considerazione la loro posizione al riguardo e fornire assistenza, vi chiediamo pertanto di segnalare i vostri casi al nostro indirizzo help@assotrader.com.